Cómo detectar posibles fraudes de comercios

Los directores de riesgo en empresas de financiamiento al consumidor en el punto de venta o en empresas de buy now, pay later (BNPL) son responsables de detectar, investigar y prevenir el fraude de comercios. Estas empresas necesitan un equipo coordinado de anti-fraud, respaldado por analistas e investigadores, para proteger la integridad de sus servicios financieros. Este artículo describe formas prácticas de identificar posibles fraudes de comercios y pasos para abordarlos, teniendo en cuenta los bonos por reparto de beneficios ofrecidos a los comercios en función del desempeño de riesgo.

Suposiciones e indicadores de fraude

Cuando las empresas financieras ofrecen bonos por reparto de beneficios a los comercios en función del desempeño de riesgo, algunos comercios pueden intentar manipular el sistema para beneficiarse del fraude mientras siguen cobrando esos bonos. Por lo general, los comercios no gestionan pagos, cobranzas, llamadas de bienvenida ni llamadas a clientes. Aun así, algunos pueden involucrarse en estos procesos para mantener oculto el fraude. Estos son indicadores que pueden ayudar a detectar posibles fraudes:

1. Concentración de números de teléfono: los números de teléfono principales, secundarios y familiares pueden revelar redes conectadas de actividad potencialmente fraudulenta.
2. Resultados de llamadas de bienvenida sospechosamente perfectos: resultados inusualmente positivos de las llamadas de bienvenida en un segmento específico pueden indicar posible fraude.
3. Mismo canal de pago y cuenta/identificador: el uso repetido del mismo canal de pago o cuenta puede señalar comportamiento fraudulento.
4. Acceso repetido a cuentas de usuario desde la misma huella de IP/navegador: esto puede sugerir que el comercio accede a varias cuentas de clientes para cambiar o supervisar datos.
5. Seguimiento constante de los mismos clientes a través del portal de ventas: esto puede sugerir intención fraudulenta si el comercio sigue rastreando el estado de clientes específicos.

Técnicas prácticas de detección y prevención

1. Visualización de red de números de teléfono: exporte periódicamente los números de teléfono y analice sus conexiones mediante una plataforma de visualización de redes como Gephi. Esto ayuda a identificar patrones y posibles vínculos fraudulentos.
2. Seguimiento de los resultados de las llamadas de bienvenida: supervise las respuestas individuales a cada pregunta durante las llamadas de bienvenida y busque cualquier concentración de "puntuaciones perfectas". Si sus llamadas de bienvenida están bien estructuradas, los patrones sospechosos deberían ser más fáciles de identificar.
3. Análisis de registros de pagos: revise los registros de pagos y analícelos para detectar concentraciones. Por ejemplo, identifique la cantidad de clientes únicos vinculados al número de cuenta de cada pagador para encontrar patrones inusuales que puedan indicar fraude.
4. Registro del acceso a entornos de usuario y portales de ventas: implemente la supervisión de registros para los entornos de usuario y los portales de ventas. Esto ayuda a rastrear patrones de acceso y detectar actividad sospechosa, como el acceso repetido a las cuentas de los mismos clientes.
5. Implementar monitoreo del desempeño de riesgo: supervise continuamente las métricas de desempeño de riesgo vinculadas a los bonos por reparto de beneficios y busque patrones inusuales o mejoras repentinas en el desempeño. Añada controles y contrapesos para asegurarse de que los comercios no puedan manipular el sistema para recibir bonos que no han ganado.

Conclusión

Detectar y prevenir el fraude de comercios es una prioridad para los directores de riesgo en el financiamiento al consumidor en el punto de venta y en las empresas BNPL. Al combinar el criterio técnico con técnicas prácticas, estos equipos pueden analizar indicadores de fraude y establecer procesos más sólidos de detección y prevención. La supervisión cuidadosa de las métricas de desempeño de riesgo vinculadas a los bonos por reparto de beneficios también ayuda a equilibrar los incentivos de los comercios con la protección del negocio y de sus clientes frente a los efectos del fraude. El monitoreo continuo, el análisis y la mejora de procesos ayudan a mantener la integridad de los servicios financieros.