Cambie la tarifa sin esperar a una release de IT
Dos decisiones mueven a una aseguradora: qué suscribir y a qué precio, y qué pagar cuando llega un siniestro. Una suele ser instantánea. La otra dura semanas y cambia según llegan los informes.
Flujo desuscripción
Factores detarifa
Scorecards deriesgo
Evidencia desiniestros
Suscripción y siniestros
Distinto ritmo, misma exigencia: una política consistente y un resultado que puedas explicar.
Suscripción de riesgo estándar
Puntuar, tarificar y aceptar en una sola petición, con datos externos consultados dentro del flujo y la política en conjuntos de reglas y tablas de decisión en vez de en código.
Riesgo no estándar y comercial
Derivaciones que necesitan criterio humano, documentación de apoyo y el informe de un perito: un expediente que se queda abierto y cambia según llega la evidencia.
Tarificación de riesgo
Factores de tarifa, recargos y scorecards como artefactos versionados, con la contribución de cada predictor visible en la explicación.
Gestión de siniestros
Triaje, señales de fraude, peritaciones, documentos y pagos, decididos a lo largo de días y con el razonamiento adjunto al expediente.
Instantáneo para el riesgo estándar, casos para el resto
La división no es suscripción contra siniestros. Es si la respuesta se puede alcanzar en una sola petición.
- Tiempo real para aceptar y tarificar. Riesgos estándar decididos en milisegundos con decisiones en tiempo real, con la misma política detrás de cada canal.
- Trabajo por casos para siniestros. Un expediente donde documentos, peritaciones e informes llegan en desorden, y donde un informe tardío reabre lo que invalidó: eso es trabajo por casos.
- Trabajo por casos para suscripción derivada. El riesgo comercial y no estándar tiene la misma forma que un siniestro: expediente abierto, evidencia en el tiempo y una opinión humana que hay que registrar.
La tarificación en vida y salud es IA de alto riesgo
El Reglamento de IA nombra la evaluación y tarificación de riesgo en seguros de vida y salud en el Anexo III, con obligaciones desde el 2 de diciembre de 2027: registro, documentación técnica y supervisión humana efectiva. Un asegurado sometido a una decisión automatizada ya puede exigir una explicación bajo el artículo 22 del RGPD. La traza responde a ambos.
Preguntas que nos hacen
¿Podemos automatizar parte de siniestros sin automatizarlo todo?
Sí, y es el diseño normal. El triaje, la recogida de datos y las reglas se ejecutan solos; una tarea de revisión humana se queda con las decisiones de criterio, con todo el expediente adjunto.
¿Qué pasa si una peritación tardía contradice una conclusión anterior?
Todo lo que dependía de la evidencia antigua queda desactualizado y se reejecuta, incluida la reapertura de una revisión ya cerrada con el cambio marcado.
¿Pueden suscripción y siniestros compartir definiciones?
Sí. Ambos se ejecutan sobre los mismos artefactos versionados, así que una definición de riesgo usada al suscribir es la misma que se aplica en el siniestro.
¿Cómo evidenciamos las decisiones de tarificación?
Cada decisión de tarifa tiene una traza con los factores, las contribuciones del scorecard y la versión de la lógica que produjo el precio.
¿Nuestros actúarios tienen que escribir código?
No. La lógica de tarificación vive en tablas de decisión, scorecards y fórmulas matemáticas que un actuario construye en un editor y puede leer, probar y cambiar directamente.