Deje de revisar el expediente cada vez que cambia un documento
Parte del crédito a pymes se resuelve en segundos con datos de transacciones. Otra parte tarda semanas, pasa por comité y depende de tres documentos que aún no han llegado. Necesita ambas, y deben vivir en un mismo sistema.
Análisis detransacciones
Reglas depolítica
Expediente
Registros ycuentas
Dos velocidades en el crédito a pymes
El producto marca el ritmo. Un factoring contra una factura no es la misma decisión que un préstamo a cinco años a un grupo de empresas.
Factoring y financiación de facturas
Decida contra la factura y el deudor en lugar de contra un expediente de seis semanas. Entran datos de factura y transacciones, sale un límite y un precio, en una sola petición. Mire cómo mantener el control en las aprobaciones de factoring.
Financiación sobre flujo de caja
El extracto bancario es el expediente de crédito. Una sola pasada responde a las dos preguntas: si pueden pagarlo y si la facturación es real. Los pagos circulares y el round tripping aparecen al decidir, no en un informe un mes después.
Préstamo complejo y a plazo
Cuentas depositadas, cifras de gestión, estructura del grupo, comprobaciones de administradores, garantías. La evidencia llega durante semanas, un documento corregido invalida trabajo ya hecho y hay que registrar una opinión humana.
Rápido donde se puede, a fondo donde toca
La línea divisoria no es pyme contra consumo. Es si la respuesta se puede alcanzar con datos que ya tiene.
- Tiempo real para los productos guiados por transacciones. El factoring, la financiación de facturas y el crédito sobre flujo de caja deciden con datos que ya recibe, en milisegundos, con decisiones en tiempo real: el mismo motor que usa el crédito al consumo.
- Trabajo por casos para el expediente complejo. Un préstamo a plazo a un grupo, con cuentas que llegan durante semanas y un balance corregido el día nueve, es trabajo por casos: cada hecho sabe qué tarea lo produjo y lo que dependía de un documento que cambió se reejecuta solo.
- Las mismas reglas en ambos. Una tarea de lógica de decisión dentro de un caso ejecuta el mismo conjunto de reglas versionado que sus decisiones instantáneas, así que el comité y la API no pueden discrepar sobre la política.
Evidencia, no solo una decisión
El crédito comercial entra en las mismas obligaciones DORA que el resto de su entorno TIC, y cuando un expediente incluye una garantía personal o la evaluación de un administrador, las disposiciones del Reglamento de IA sobre solvencia también aplican. El rastro de actividad del caso es la evidencia: qué se sabía, cuándo, quién concluyó qué con qué documento y qué cambió después.
Preguntas que nos hacen
¿Puede ser instantánea una decisión de factoring o de flujo de caja?
Sí. Cuando la señal ya está en los datos de facturas y transacciones que recibe, la decisión se ejecuta como flujo en tiempo real y responde en milisegundos. Los plazos largos son propios de ciertos productos de pyme, no del crédito a pymes en general.
¿Cómo detectan el round tripping y la facturación inventada?
Con reglas de patrón sobre el conjunto de transacciones, evaluadas dentro de la decisión y no en un informe que alguien lee después. Los pagos circulares entre partes vinculadas son el caso clásico y se detectan en el momento de decidir.
¿Qué pasa cuando llega un documento corregido el día nueve?
Todo lo que leyó la versión antigua queda desactualizado y se reejecuta: la extracción, el cribado, las reglas y la revisión humana, que se reabre con la evidencia cambiada marcada. Nadie tiene que acordarse de qué dependía de ello.
¿Podemos ver a qué expedientes abiertos afectaría un cambio de política?
Sí. El análisis de impacto le dice qué tareas se reejecutarían y qué casos abiertos se reabrirían, antes de publicar el cambio.
¿Cómo gestionamos los expedientes que van a comité?
Una tarea de revisión humana se enruta a la cola correcta por rol, con todo el expediente y la traza de cada tarea automatizada adjuntos. Lo que vio el comité entonces queda registrado.
¿Esto sustituye a nuestros analistas?
No. Le da al equipo un solo sitio donde definir, probar y cambiar la política, y hace el trabajo de reunir y volver a comprobar que a las personas se les olvida rehacer.
¿Podemos empezar por decisiones en tiempo real y añadir casos después?
Sí, y es lo habitual. Los conjuntos de reglas y scorecards que construye para decisiones instantáneas son los mismos artefactos que llama una tarea de caso.